¿Cómo afectará el reciente aumento en la tasa de interés federal a sus ahorros bancarios?

Nota del editor: Este es un extracto de una historia publicada originalmente el 22 de marzo de 2023.

Nueva York
CNN
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La banca ha estado en la vanguardia de la mente de muchas personas a raíz de algunas quiebras bancarias repentinas y los movimientos de los reguladores estadounidenses para aumentar la confianza en el sistema financiero.

Pero la decisión del miércoles de la Reserva Federal de aumentar la tasa de interés clave por novena vez desde marzo del año pasado trajo buenas noticias para los ahorradores que buscan mayores rendimientos de su dinero.

“Los rendimientos de las cuentas de ahorro y los CD son los mejores en 15 años”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.

Las tasas más altas significan que sus ahorros son más líquidos (aquellos reservados para gastos de emergencia, objetivos a corto plazo como un fondo de vacaciones o incluso el pago inicial que necesitará en los próximos 12 meses) finalmente pueden generar algo de dinero para usted después de años de ganar practicamente nada A menos que todavía guardes tu dinero en los bancos más grandes. Ofrecen las tasas de ahorro más bajas.

Pero las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento ahora ofrecen tasas de hasta el 5 %, muy por encima del promedio nacional del 0,23 %, según Bankrate.

“Estás dejando mucho dinero sobre la mesa si no vas a un banco en línea”, dijo McBride.

Solo asegúrese de elegir uno que esté asegurado por la FDIC, para que pueda estar tranquilo sabiendo que sus depósitos de hasta $250,000 estarán protegidos en caso de que el banco tenga problemas.

Entre los certificados de depósito de mayor rendimiento, hay algunos que son certificados de depósito a un año asegurados por el gobierno federal con tasas de hasta 5.15%, mucho más altas que la tasa nacional actual de 1.62%.

Entonces, compare precios.

Dadas las altas tasas de inflación actuales, actualmente del 6%, los bonos de ahorro Clase A pueden ser atractivos porque están diseñados para preservar el poder adquisitivo de su dinero. Todavía puede obtener la tasa actual de 6.89% en un bono I si lo compra antes de fines de abril.

Este precio permanecerá vigente durante seis meses si completa su compra antes de que se restablezca el 1 de mayo. Si la inflación baja, el precio del Bono I también bajará.

Hay algunas limitaciones: solo puedes invertir Un máximo $10,000 al año. No puede redimir su bono en el primer año. Y si cobra entre dos y cinco años, perderá el interés de los tres meses anteriores.

“En otras palabras, los iPonds no reemplazan su cuenta de ahorros”, dijo McBride.

Sin embargo, mantienen el poder adquisitivo de $ 10,000 si no necesita tocarlo durante al menos cinco años. También pueden ser de particular interés para las personas que planean jubilarse en los próximos cinco a 10 años, ya que son una inversión de anualidad segura que se puede utilizar si es necesario en los primeros años de jubilación.