El colapso de los bienes raíces en China ha llevado a los bancos a ofrecer hipotecas a personas de 70 años.

Hong Kong
CNN
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El mercado inmobiliario de China es tan lento que algunos bancos están recurriendo a medidas drásticas, como permitir que las personas paguen sus hipotecas hasta los 95 años.

Algunos bancos en las ciudades de Nanning, Hangzhou, Ningbo y Beijing han ampliado la edad máxima de la hipoteca entre 80 y 95 años, según varios informes de los medios estatales. Esto significa que las personas que tienen 70 años ahora pueden obtener préstamos con vencimientos de 10 a 25 años.

El mercado inmobiliario chino se encuentra en medio de una recesión histórica. Los precios de las casas nuevas cayeron durante 16 meses consecutivos hasta diciembre. Las ventas de los 100 principales desarrolladores del país el año pasado fueron solo el 60% de los niveles de 2021.

Los analistas dicen que los nuevos límites de edad, que aún no son una política nacional oficial, están destinados a dar vida al moribundo mercado inmobiliario del país dado el rápido envejecimiento de la población de China, dijo Yan Yuzhen, analista de bienes raíces de E-House China Holdings, una empresa Servicios inmobiliarios, según una nota de investigación reciente.

“Básicamente es una herramienta política para estimular la demanda de vivienda, ya que puede aliviar la carga de los pagos de la deuda y alentar la compra de viviendas”, agregó.

Los términos de la nueva hipoteca son similares a los de un “préstamo de relevo”. Si el prestatario anciano no puede pagar, dijo, sus hijos deben continuar con la hipoteca.

El mes pasado, China informó que su población se redujo en 2022 por primera vez en más de 60 años, un nuevo hito en el empeoramiento de la crisis demográfica del país con importantes implicaciones para la desaceleración de su economía. El número de personas de 60 años o más ascendió a 280 millones a finales del año pasado, o el 19,8% de la población.

La edad del deudor de la hipoteca más la duración de la hipoteca no debe exceder los 70 años, según las normas anteriores publicadas por el regulador bancario. La esperanza de vida media en China es de unos 78 años.

La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China no ha comentado públicamente sobre los nuevos términos.

Pero las sucursales bancarias de todo el país establecen sus propios términos en estos préstamos multigeneracionales.

Según Beijing News, una sucursal del Banco de Comunicaciones de la ciudad dijo que los prestatarios mayores de 70 años pueden obtener préstamos hipotecarios a 25 años, lo que significa que la edad máxima para las hipotecas se elevó a 95 años.

Pero también hay requisitos previos: la hipoteca debe estar garantizada por los hijos del prestatario y sus ingresos mensuales combinados deben ser al menos el doble del monto mensual de la hipoteca.

Por separado, una sucursal de CITIC Bank extendió la edad máxima para las hipotecas a 80 años, dijo el periódico, citando a un gerente de clientes del banco.

Las llamadas a las sucursales de CITIC Bank y Bank of Communications en Beijing no fueron respondidas.

Hong Hao, economista jefe de Grow Investment Group, dijo que esta es una medida “draconiana” y “podría ser una estratagema de marketing para atraer a las personas mayores a pagar”. [mortgages] para la generación más joven.

Yan de E-House dijo que los principales beneficiarios de la medida pueden no ser los ancianos, sino los prestatarios de mediana edad entre 40 y 59 años. Bajo la edad extendida de corte, estas personas pueden obtener una hipoteca por 30 años, la duración máxima permitida en China.

En comparación con los términos anteriores, significa que estos prestatarios pueden pagar menos cada mes.

“Obviamente es una forma de reducir la carga del pago de la deuda”, dijo Hong.

Según los cálculos de E-House, si un banco amplía el límite de edad a 80 años, los prestatarios de entre 40 y 59 años pueden obtener 10 años adicionales en sus hipotecas. Suponiendo que su hipoteca tenga un valor de 1 millón de yuanes ($145 416), sus pagos mensuales podrían reducirse en 1281 yuanes ($186), o un 21 %.

Los hogares chinos se han vuelto reacios a comprar casas nuevas en el último año debido a que las restricciones de Covid ahora vencidas, la caída de los precios de las viviendas y el aumento del desempleo desanimaron a los compradores potenciales. El verano pasado, estallaron protestas en docenas de ciudades por parte de personas que se negaron a pagar las hipotecas de casas sin terminar, lo que asestó otro golpe a la confianza del mercado.

Las autoridades lanzaron una serie de medidas de estímulo para tratar de revivir el mercado de la vivienda, incluidos varios recortes en las tasas de préstamos y medidas para aliviar la crisis de liquidez de los desarrolladores, para que puedan reanudar la construcción estancada y entregar rápidamente las casas vendidas a los compradores. como sea posible.

Aparte de Beijing, algunos bancos en Nanning, capital de la provincia de Guangxi, han elevado la edad máxima para las hipotecas a 80 años, según el periódico oficial de la ciudad, Nangu Zaobao.

En las ciudades orientales de Ningbo y Hangzhou, varios prestamistas locales anuncian límites de edad entre 75 y 80 años, una relajación de las reglas anteriores, según informes de Ningbo Daily y Hangzhou Daily, propiedad del gobierno.

Se citó a un prestamista diciendo: “Si el solicitante es demasiado mayor para cumplir con los requisitos del préstamo, puede tener a sus hijos como garantes”.

Pero Wang Yuqin, un abogado de bienes raíces del bufete de abogados Beijing Jinsu, advirtió que tales hipotecas son “riesgosas”.

Es comprensible que muchas ciudades estén tratando de revivir sus mercados inmobiliarios reduciendo los pagos mensuales de la deuda y reclutando a más adultos mayores en el grupo de compradores de viviendas, dijo en un comentario escrito en su cuenta de WeChat.

Pero la capacidad de pago de los ancianos es relativamente débil. Por un lado, puede afectar su calidad de vida en la vejez, ya que siguen cargando con una montaña de deudas hipotecarias y trabajando en el banco hasta el último momento de sus vidas. “Por otro lado, los riesgos asociados pueden transmitirse a sus hijos, lo que aumenta su estrés financiero”.

“Para algunos compradores de vivienda, elegir este método de compra de una casa puede deberse a su falta de fondos. Pero hacerlo es arriesgado en este momento”, dijo, y agregó que el mercado inmobiliario está pasando por una recesión estructural y el gobierno está sigue trabajando para frenar la especulación.