El colapso del banco de Silicon Valley renueva los llamados para abordar las disparidades que afectan a los empresarios de color

CNN
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Mientras los clientes de Silicon Valley Bank se apresuraban a retirar miles de millones de dólares el mes pasado, el capitalista de riesgo Arlan Hamilton intervino para ayudar a algunos fundadores de color en pánico por perder el acceso a los fondos de nómina.

Como mujer negra con casi 10 años de experiencia en negocios, Hamilton sabía que las opciones para los fundadores de empresas emergentes eran limitadas.

SVB tiene la reputación de servir a personas de comunidades subrepresentadas como la suya. Su fracaso ha reavivado las preocupaciones entre los expertos de la industria sobre la discriminación crediticia en la industria bancaria y las disparidades de capital resultantes para las personas de color.

Cuando se trata de empresarios de color, dijo Hamilton, el fundador y socio gerente de Backstage Capital, de 43 años, “Ya estamos en una casa más pequeña. Ya tenemos la puerta desvencijada y las paredes delgadas. Entonces, cuando entra un huracán, vamos a pegar más”.

Fundado en 1983, el prestamista tecnológico de tamaño mediano de California era el decimosexto banco más grande de Estados Unidos a fines de 2022 antes de colapsar el 10 de marzo. SVB brindó servicios bancarios a casi la mitad de todas las empresas de tecnología y ciencias de la vida respaldadas por capital de riesgo en los Estados Unidos.

Hamilton, expertos de la industria y otros inversionistas le dijeron a CNN que el banco está comprometido con fomentar una comunidad de empresarios minoritarios y brindarles capital social y financiero.

El SVB ha patrocinado regularmente conferencias y eventos de networking con empresarios minoritarios, dijo Hamilton, y era bien conocido por financiar el Informe anual State of Black Venture dirigido por BLK VC, una organización sin fines de lucro que trabaja para conectar y empoderar a los inversores negros.

“Cuando otros bancos decían que no, SVB iba a decir que sí”, dijo Gwenicol Martínez, empresaria de 25 años y directora de desarrollo e innovación de Rising Tide Capital, una organización sin fines de lucro fundada en 2004 para conectar a empresarios con inversionistas y mentores

Martínez también es miembro oficial del Consejo de Entrenadores de Forbes, una organización a la que solo se accede por invitación para entrenadores profesionales y de negocios. Ella dijo que SVB era un recurso invaluable para los empresarios de color y ofrecía a sus clientes herramientas técnicas y fondos de investigación con descuento.

Los expertos dicen que los dueños de empresas pertenecientes a minorías se han enfrentado durante mucho tiempo a desafíos para acceder al capital debido a prácticas crediticias discriminatorias. Los datos de la Encuesta de crédito para pequeñas empresas, una colaboración de los 12 bancos de la Reserva Federal, muestran disparidades en las tasas de rechazo de préstamos bancarios y no bancarios.

Según la encuesta, en 2021, alrededor del 16 % de las empresas lideradas por negros captaron el monto total de financiamiento empresarial que buscaban de los bancos, en comparación con el 35 % de las empresas lideradas por blancos.

Sabemos que existe un racismo histórico, sistémico y atroz inherente a los préstamos y la banca. “Tenemos que empezar ahí, no a nuestro alrededor”, dijo Martínez a CNN.

Asia Bradley es una inmigrante fundadora de varias empresas de tecnología como Kinley, una empresa de servicios financieros que tiene como objetivo ayudar a los estadounidenses negros a generar riqueza durante generaciones. Después del colapso de SVB, Bradley dijo que se unió a un grupo de WhatsApp de más de 1,000 fundadores de empresas inmigrantes. Ella dijo que los miembros del grupo rápidamente se unieron para apoyarse mutuamente.

Los fundadores inmigrantes a menudo no tienen números de Seguro Social ni direcciones permanentes en los Estados Unidos, dijo Bradley, y era necesario pensar en diferentes formas de encontrar financiamiento en un sistema que no los reconoce.

“La comunidad fue realmente especial porque muchas de estas personas estaban compartiendo en ese momento diferentes cosas que hicieron para tener éxito en términos de tener cuentas en diferentes lugares. También pudieron compartir con diferentes bancos regionales que se pusieron de pie y dijeron: “Oigan, si tienen cuentas con SVB, podemos ayudarlos”.

Muchas mujeres, personas de color e inmigrantes eligen bancos comunitarios o regionales como SVB, dice Bradley, porque a menudo se alejan de los “cuatro grandes”: JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y Citibank.

En su caso, Bradley dijo que su género puede haber sido un problema cuando solo pudo haber abierto una cuenta comercial en uno de los “cuatro grandes bancos” cuando su hermano se registró con ella.

“Los cuatro primeros no quieren nuestro trabajo. Los cuatro primeros siguen rechazándonos. Los cuatro primeros no nos dan el servicio que merecemos. Es por eso que acudimos a bancos locales y regionales como SVB”.

Ninguno de los primeros cuatro bancos ofreció comentarios a CNN. El Foro de Servicios Financieros, una organización que representa a las ocho instituciones financieras más grandes de los Estados Unidos, dijo que los bancos han comprometido millones de dólares desde 2020 para abordar la desigualdad económica y racial.

La semana pasada, el director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, le dijo a Poppy Harlow de CNN que su banco tiene el 30 % de sus sucursales en vecindarios de bajos ingresos como parte de un compromiso de $30 mil millones con las comunidades negras y latinas en todo el país.

Wells Fargo citó específicamente su Informe de diversidad, equidad e inclusión de 2022, que analiza las iniciativas recientes del banco para llegar a las comunidades desfavorecidas.

El banco se asoció el año pasado con Black Economic Alliance para iniciar el Black Entrepreneur Fund, un fondo de capital inicial, inicial y inicial de $ 50 millones para empresas fundadas o dirigidas por empresarios negros y afroamericanos. Y desde mayo de 2021, Wells Fargo ha invertido en 13 instituciones de depósito de minorías, cumpliendo su compromiso de $50 millones para apoyar a los bancos propiedad de negros.

Los bancos propiedad de negros están cerrando la brecha crediticia y promoviendo el empoderamiento económico en estas comunidades tradicionalmente excluidas, pero su número ha disminuido a lo largo de los años y tienen muchos menos activos que los grandes bancos.

OneUnited Bank, el banco más grande de propiedad de negros en los Estados Unidos, administra un poco más de $ 650 millones en activos. En comparación, JPMorgan Chase tiene 3,7 billones de dólares en activos bajo gestión.

Debido a estas disparidades, los empresarios también buscan financiamiento de capitalistas de riesgo. A principios de la década de 2010, Hamilton tenía la intención de iniciar su propia empresa de tecnología, pero mientras buscaba inversores, vio que casi todo el dinero del capital de riesgo estaba controlado por hombres blancos. Esta experiencia la llevó a fundar Backstage Capital, un fondo de capital de riesgo que invierte en nuevas empresas dirigidas por fundadores subrepresentados.

“Dije: ‘Bueno, en lugar de tratar de recaudar dinero para una empresa, permítanme intentar recaudar dinero para un fondo de riesgo que invierte en mujeres, personas de color y fundadores LGBTQ (LGBTQ) subrepresentados, ahora los llamamos subrepresentados”. específicamente, “porque soy los tres”, dijo Hamilton a CNN.

Desde entonces, Backstage Capital ha acumulado una cartera de casi 150 empresas diferentes y ha realizado más de 120 inversiones diversificadas, según datos de Crunchbase.

Pero Bradley, quien también es un “inversionista ángel” en empresas propiedad de minorías, dijo que sigue siendo “realmente optimista” de que los bancos comunitarios, los bancos regionales y las fintechs “se levantarán y dirán: ‘Oye, no vamos a dejar que el buen trabajo de SVB se desperdicia'”. ”